1. Какую страховку заемщик обязан купить при оформлении ипотеки?
2. 10 способов экономии при ипотечном страховании
Каждая пятая российская семья имеет или планирует взять в ближайшее время ипотечный кредит. Такие данные приводит Российский фонд «Общественное мнение». Ипотечное страхование – это обязательное условие выдачи кредита на квартиру. Не удивительно, что каждый заемщик заинтересован в том, чтобы сэкономить на страховании ипотеки. Только как это сделать, если банки фактически навязывают несколько страховок? Давайте разбираться вместе.
Это интересно:
Согласно статистическим данным в 2020 году был достигнут рекорд по количеству выданных ипотечных кредитов за всю историю ипотечного рынка России. За минувший год 1,7 млн семей взяли ипотеку на общую сумму около 4,2 трлн рублей.
Какую страховку заемщик обязан купить при оформлении ипотеки?
Рассмотрим, какие дополнительные страховки обычно предлагают купить банки.
|
Вид страховки |
От чего защищает страховка |
Как работает страховка |
|
Страхование финансовых рисков |
Заемщик страхуется от невыплаты ипотеки. |
Если заемщик не в состоянии закрыть ипотечный кредит, заложенная квартира продается, а остаток долга (если он есть) выплачивает страховая компания. |
|
Страхование титула |
Заемщик страхует себя от потери права собственности на квартиру. |
Страховка приобретается при покупке жилья на вторичном рынке. Заемщик получает компенсацию, если сделка будет признана незаконной. |
|
Страхование жизни |
Страховщик защищает заемщика от риска смерти, инвалидности или временной нетрудоспособности. |
При потере трудоспособности или смерти заемщика страховщик выплачивает оставшийся долг, и наследники беспрепятственно могут вступать в права наследования жилья. |
|
Страхование от потери работы |
Заемщик сможет рассчитывать на поддержку страховщика в случае потери работы. |
Страховка работает при увольнении сотрудника по любым статьям, кроме увольнения по собственному желанию. |
В таблице перечислены лишь самые популярные виды дополнительных страховок. Каждый банк вправе вводить свои правила по ставке. Тем не менее даже в таких условиях есть несколько вариантов сэкономить на страховании ипотеки.
10 способов экономии при ипотечном страховании
1. Оформляйте полис самостоятельно.
Обычно банки имеют несколько страховых компаний-партнеров и предлагают заемщику купить полис у них. Однако в таком случае человек, как правило, переплачивает. Выгоднее самостоятельно выбрать страховую компанию с наиболее привлекательными условиями и обратиться в нее напрямую. Более того, заемщик может при желании оформить разные виды страховок в разных компаниях. Единственное условие – страховая компания должна быть аккредитована у банка.
Важно!
Банки не имеют права настаивать на покупке страхового полиса в конкретной компании.Это незаконно.
2. Попросите в банке предоставить два графика платежей.
Пусть первый график отражает платежи по обычной ставке банка, а второй – по ставке, принятой при условии покупки дополнительных страховок. Так вы сможете наглядно оценить, стоит ли покупать все страховки, на которых настаивает Сбербанк, или от каких-то из них можно отказаться.
3. Стоимость страхового полиса будет дешевле, если покупатель:
· женщина;
· молодого или среднего возраста (для пожилых людей тариф повышается);
· имеет работу, не связанную с профессиональными рисками;
· ведет здоровый образ жизни и не имеет хронических заболеваний.
Обратите внимание!
При сокрытии той или иной информации во время оформления полиса страхования компания в дальнейшем может отказать в выплатах. Например, если заемщик скрыл наличие серьезного заболевания, при получении инвалидности или смерти страховщик будет вправе снять с себя обязательства.
4. Оформляйте страховку на год.
Когда придет пора продлять полис, вы можете поменять страховую компанию. За год многое на рынке может поменяться, возможно, страховые компании начнут предлагать скидки или выгодные предложения. Прежний страховщик тоже заинтересован сохранить вас, как клиента, поэтому, скорее всего также предложит снижение стоимости страховки. Выбор останется за вами.
5. Оплачивайте страховку только за ближайший период.
Если по каким-то причинам вы оформили страховку не на год, а на весь период погашения ипотеки, не спешите выплачивать всю сумму сразу. Заключите договор с ежегодным платежом. Это обезопасит вас от лишних трат в случае непредвиденных обстоятельств, например, если вы решите продать квартиру до выплаты ипотечного кредита.
6. Откажитесь от лишних страховок после заключения договора ипотечного кредитования.
Например, застраховать титул необходимо только первые три года. Обычно именно в этот срок существует риск утраты права собственности. После окончания действия годового полиса откажитесь от его продления.
7. Вспомните, в каких компаниях вы уже приобретали страховки.
Если ранее вы уже имели дело с какой-то страховой компанией, спросите, нет ли у них скидок для постоянных клиентов. Например, если вы ежегодно страхуете автомобиль в одной и той же организации, скорее всего там вам предложат выгодные условия для покупки ипотечной страховки.
8. По возможности уменьшите страховую сумму.
Узнайте у банка сумму минимально возможного страхового покрытия. Обычно банки стремятся обезопасить себя и настаивают на увеличении размера покрытия. Однако заемщик вправе выбрать сумму самостоятельно.
Дополнительная информация:
Заемщику важно придерживаться золотой середины: если размер покрытия будет слишком маленьким, при наступлении страхового случая велик шанс того, что придется доплачивать из своего кармана.
9. Исключите некоторые риски при страховании жизни.
Данный вид страховки обычно покрывает 4 риска: временная нетрудоспособность, причинение вреда здоровью из-за болезни или несчастного случая, инвалидность и смерть. Если вы уверены, что сохраните способность вносить ежемесячные платежи по ипотеке в случае временной нетрудоспособности, можете смело отказаться от этого пункта при покупке страховки.
10. Покупайте страховку онлайн.
Во-первых, это позволит вам быстро сравнить условия страхования в разных компаниях. Во-вторых, при онлайн-оформлении страховки многие компании предлагают дополнительные скидки.
Например, на нашем сайте можно рассчитать стоимость страхового полиса у нескольких компаний с помощью удобного калькулятора, выбрать наиболее подходящий по цене и условиям вариант и получить страховку по электронной почте. Вся процедура займет несколько минут.
Таким образом, избежать ипотечного страхования нельзя, но можно существенно сэкономить, если продумать следующие моменты:
· ГДЕ покупать страховку (в банке либо в одной или нескольких страховых компаниях, страховом агрегаторе);
· КОМУ покупать (чем моложе и здоровее заемщик, тем выгоднее цена страховки);
· КАК покупать (в офисе или онлайн);
· НА КАКОЙ СРОК покупать (на год или сразу на весь период ипотечных платежей).
Выгодно оформить страховку по ипотеке можно на Berupolis.
