Вся правда о ДМС: что это такое, кому выгодно купить и как оформить страховку

Добровольное медицинское страхование – это гарантия того, что вы получите квалифицированную медицинскую помощь в случае болезни. Конечно, медицина в нашей стране бесплатная, но все мы понимаем, что ее качество оставляет желать лучшего. Одно и то же медицинское учреждение может совершенно по-разному оказывать услуги пациентам с полисом ДМС и «простым смертным». Так чем отличается ДМС от ОМС, в чем его преимущества и как застраховать свое здоровье? Разберемся подробнее.

Содержание:

1.     Зачем нужен полис ДМС, если есть полис ОМС?

2.     Что входит в полис ДМС?

3.     В каких ситуациях полис ДМС не работает?

4.     Полис ДМС для физических лиц: кому выгодно купить?

5.     Полис ДМС: цена

6.     Как можно сэкономить на полисе ДМС?

7.     Как получить полис ДМС физическому лицу?

8.     Полис ДМС: программы

9.     Как пользоваться полисом ДМС?

Зачем нужен полис ДМС, если есть полис ОМС?

Каждый гражданин РФ имеет полис ОМС, в идеале он оформляется на ребенка в первые же недели после рождения. По полису ОМС можно получить бесплатную медицинскую помощь в государственных лечебных учреждениях. Однако все мы знаем, что зачастую сделать это бывает непросто: запись к врачу за месяц вперед, огромные очереди, формальный осмотр и общие рекомендации – вот лишь неполный перечень проблемных мест отечественной бесплатной медицины.

А теперь рассмотрим, что дает полис ДМС:

1.     Скорость. Вам не придется для записи на прием выискивать окошко в расписании врача, брать направление у терапевта к узкому специалисту и сидеть в очередях. Вы можете получить медицинскую помощь в любое комфортное для вас время.

2.     Качество. Страховая компания заключает договор с лечебным учреждением на оказание услуг для своих клиентов. Обе стороны этого договора заинтересованы в долговременном сотрудничестве, поэтому клинике выгодно качественно обслуживать пациентов с полисом ДМС. При возникновении проблем со здоровьем все затраты на лечение оплачиваются страховой компанией, поэтому клиенту не нужно тратить время на сравнение прейскуранта в разных клиниках. Чем выше качество предоставляемых услуг, тем больше клиентов и соответственно, больше выплат от страховых компаний.  

3.     Большой выбор клиник и врачей. По полису ОМС медицинскую помощь можно получить только в государственных поликлиниках и больницах. Причем попасть можно только к врачу со своего участка. Клиники по полису ДМС гораздо разнообразнее. В зависимости от программы страхования в полис ДМС могут входить и государственные, и частные, и узкопрофильные клиники. При этом вы сами можете выбрать врача.

4.     Круглосуточная техподдержка. Как правило, страховые компании предоставляют своим клиентам все возможности для оперативной связи: личный кабинет на сайте, мобильное приложение, горячая линия по вопросам страхования. В любой момент клиент может обратиться в страховую компанию и получить оперативную помощь.

Что входит в полис ДМС?

Перечень оказываемых услуг будет зависеть от выбранной программы страхования. Обычно в базовый пакет входит:

·       консультации терапевта и врачей узких специальностей;

·       лабораторные исследования;

·       физиотерапия и массаж;

·       лечение в стационаре;

·       вызов терапевта на дом;

·       оформление больничных листов.

Расширенные программы могут включать дополнительные опции, например:

·       услуги стоматолога;

·       ведение беременности;

·       страхование от несчастного случая;

·       услуги в области косметологии;

·       психологическая помощь;

·       обследование на коронавирусную инфекцию;

·       санаторно-курортное лечение и др.

К тому же расширенные программы могут действовать не только на территории проживания клиента, но и на всей территории России или даже при поездках в страны СНГ.

Для некоторых клиентов доступны исключительно специализированные программы ДМС. Например, есть специальные программы для лиц, имеющих сахарный диабет.

В каких ситуациях полис ДМС не работает?

Клиники по полису ДМС не оказывают медицинские услуги в следующих ситуациях:

·       плановый визит к врачу;

·       профилактические приемы;

·       вакцинация;

·       помощь психиатра;

·       оформление медицинских справок для ГАИ, приобретения оружия и пр.;

·       наркологическая зависимость, психические расстройства пациента;

·       наличие у пациента таких заболеваний как СПИД, ВИЧ и др.

·       наличие серьезных врожденных, наследственных или трудноизлечимых заболеваний (например, онкология, туберкулез и др.);

·       проведение генетических исследований;

·       причинение вреда здоровью в случае стихийных бедствий, терактов, военных действий и т.д.;

·       пластическая хирургия;

·       устранение последствий самолечения;

·       умышленное причинение вреда здоровью;

·       нетрадиционные методы лечения и т.д.

Полис ДМС для физических лиц: кому выгодно купить?

Оформление полиса ДМС – дело исключительно добровольное. Вы сами взвешиваете все «за» и «против», чтобы понять, окупится ли для вас это вложение. Перечислим несколько ситуаций, в которых покупка полиса будет однозначно выгодной:

·       Если ваша работа подразумевает большие физические или эмоциональные нагрузки.

·       Если ваш работодатель участвует в программе ДМС. Коллективный полис ДМС всегда намного дешевле индивидуального.

·       Если вы планируете застраховать всю семью. Как и в случае с корпоративным полисом, семейная страховка более выгодна.

В любом случае, нужен ли полис ДМС, решать только вам.

Полис ДМС: цена

Стоимость полиса ДМС для физических лиц складывается из ряда факторов. Рассмотрим их подробнее:

1.     Выбранная программа: перечень предоставляемых услуг, количество и уровень обслуживающих медицинских учреждений, срок действия полиса и др.

2.     Возраст застрахованного лица. Чем старше клиент, тем выше может быть стоимость полиса. Повышающий коэффициент в большинстве случаев начинает применяться для клиентов от 30 лет. Лицам старше 65 лет в оформлении полиса ДМС могут отказать.

3.     Количество застрахованных лиц. Корпоративная или семейная страховка стоят гораздо дешевле индивидуальной.

4.     Наличие серьезных заболеваний и других факторов риска (опасная работа, экстремальные увлечения и т.д.). Если страховая компания поймет, что клиент собирается обращаться за медицинской помощью слишком часто, ценник может быть существенно завышен. Лицам, имеющим неизлечимые заболевания, в страховке скорее всего откажут.

5.     Место проживания. Сколько стоит полис ДМС будет зависеть также и от общего уровня цен на медицинские услуги на территории проживания клиента.

Как можно сэкономить на полисе ДМС?

Чтобы приобрести полис ДМС по выгодной цене, стоит продумать перечень медицинских услуг, которые понадобятся вам в большей вероятности. К примеру, если вы планируете в ближайший год вплотную заняться здоровьем полости рта, лучше приобрести «Полис ДМС стоматология». Так вам не придется переплачивать за лишние услуги. Но есть и другие способы сэкономить на полисе ДМС:

·       Приобрести полис ДМС через работодателя или же застраховать сразу всю семью – это не только выгоднее, но и удобнее, т.к. у вас будет возможность наблюдаться у одних и тех же врачей, которых сами и выберете.

·       Купить полис ДМС для физических лиц с франшизой. Франшиза подразумевает, что страховая компания обязуется оплатить медицинские услуги, если их общая стоимость превышает обозначенную в договоре сумму. Например, сумма франшизы составляет 10 000 руб. Это значит, что если стоимость лечения клиента превысит эту сумму, ее в полном объеме оплатит страховая компания. Если же лечение обошлось менее чем в 10 000 руб., расходы понесет сам клиент. Существует также и безусловная франшиза, когда страховая компания оплачивает лишь разницу между франшизой и полной стоимостью лечения. Например, если лечение обошлось клиенту в 14 000 руб., а в договоре прописана франшиза в 10 000 руб., страховая компания возместит 4 000 руб.

·       Оформить налоговый вычет. Покупая полис ДМС для физических лиц, клиент может вернуть 13% от стоимости страховки.

Как получить полис ДМС физическому лицу?

Существует несколько способов оформить полис ДМС:

1.     В офисе одной из страховых компаний.

2.     Посредством работодателя. Если ваша организация участвует в программе ДМС, полис обойдется вам гораздо дешевле. Но у этого варианта есть и минус – отсутствие возможности самостоятельно выбрать программу страхования. Работодатели зачастую ограничиваются базовым набором медицинских услуг, за дополнительные опции придется платить из своего кармана. Кроме того, программа страхования может отличаться для разных сотрудников в зависимости от их стажа работы, квалификации и должности. 

3.     Онлайн через Интернет. Полис ДМС онлайн можно приобрести на сайте страховой компании либо через страхового агрегатора.

Последний вариант самый выгодный и удобный. Во-первых, вы можете сравнить предложения от разных страховых компаний. Во-вторых, вам гарантированно будет предложна лучшая цена, т.к. страховым компаниям выгодно вести продажи через агрегаторы, и при покупке полиса ДМС онлайн, как правило, предлагаются скидки. В-третьих, чтобы купить полис ДМС для физических лиц через Интернет, достаточно только выбрать оптимальную программу и оплатить полис банковской картой. Сразу же после оплаты полис ДМС будет отправлен вам на электронную почту.

Полис ДМС: программы

Полис ДМС можно сравнить с конструктором: вы сами выбираете, какие услуги вам нужны, а какие нет. Как правило, есть какой-то базовый пакет, а есть расширенные полисы ДМС с дополнительными опциями. Программы страхования у всех компаний разные. Расскажем вам о вариантах страховых программ ДМС для физических лиц на примере компании «Ренессанс Страхование».

Также есть программа «Экстренная госпитализация». Ее стоимость варьируется от 7 000 до 10 000 руб.

Амбулаторная помощь включает в себя обслуживание в лечебном учреждении:

·       консультации терапевта и узких специалистов (хирурга, невролога, отоларинголога и др.);

·       оформление больничных листов и выдачу рецептов;

·       лабораторно-диагностические исследования:

·       инструментальные исследования (УЗИ, рентген, ЭКГ, эндоскопические исследования и др.).

Помощь на дому включает в себя:

·       вызов врача-терапевта на дом;

·       оформление больничного листа на дому, выдачу рецептов.

Телемедицина включает в себя:

·       неограниченное количество обращений к дежурному врачу-консультанту (терапевту, педиатру или врачу общей практики) через Интернет, консультации возможны в любое время суток;

·       неограниченное количество обращений к узким специалистам через Интернет по предварительной записи.

 Психологическая поддержка включает в себя:

·       анонимное обращение к профессиональным психологам.

Стоматология включает в себя:

·       неотложную стоматологическую помощь, включая анестезию;

·       инструментальные исследования (рентген, ортопантомограмма);

·       удаление зубов;

·       вправление вывихов челюсти;

·       оперативное лечение абсцессов полости рта;

·       помощь при острой зубной боли.

Скорая медицинская помощь включает в себя:

·       выезд бригады скорой помощи, осмотр и диагностику врача, неотложную помощь;

·       транспортировку в лечебное учреждение при необходимости.

Экстренная госпитализация включает в себя:

·       рапсоложение в двух или трехместной палате лечебного учреждения, сотрудничающего со страховой компанией;

·       осмотр, консультации и другие медицинские услуги врачей лечебного учреждения;

·       диагностические лабораторные и инструментальные исследования;

·       консервативное и/или оперативное лечение по показаниям;

·       назначение и применение лекарственных препаратов;

·       физиопроцедуры;

·       организацию лечебного питания и ухода медицинского персонала.

Травмпункт включает в себя:

·       прием врача-травматолога;

·       проведение диагностики.

Когда вы размышляете над тем, какую страховую компанию и какой полис ДМС выбрать, обращайте внимание на количество медицинских организаций, с которыми работает страховщик. Важно, чтобы клиники имели достаточное количество филиалов и находились поблизости от вашего места проживания или работы. Например, компания «Ренессанс Страхование» сотрудничает с 2000 лечебными учреждениями по всей России. Не менее важно, выбирая полис ДМС, изучить отзывы клиентов.

Купить полис ДМС для физических лиц от компании «Ренессанс Страхование» можно на сайте https://berupolis.ru/dms.

Как пользоваться полисом ДМС?

При покупке полиса ДМС следует обратить внимание на порядок обращения в медицинское учреждение. Он может быть прописан в самом полисе либо эту информацию придется уточнить в страховой компании.

Существует два способа обращения за медицинской помощью для владельцев полиса ДМС:

1.     Прямая связь с клиниками. В этом случае вы смотрите, какие клиники по полису ДМС входят в вашу программу страхования, и напрямую связываетесь с ними для записи на прием. При обращении в клинику обязательно нужно сообщить, что вы собираетесь наблюдаться именно по полису ДМС.

2.     Запись в клинику через страховую компанию. В этом случае при заболевании вы связываетесь со страховой компанией, объясняете причину вашего обращения (можно описать симптомы заболевания), а затем уже страховая компания подбирает для вас клинику, согласовывает время приема и перечень оказываемых услуг. При этом вы всегда можете попросить поменять клинику или записаться к конкретному врачу (если он работает по системе ДМС). При обращении в лечебное учреждение вам окажут все оговоренные ранее услуги: врач уже будет иметь гарантийное письмо от страховой компании.

Нужен ли полис ДМС, решать вам. Но он может стать отличным дополнением к уже имеющемуся полису ОМС. Покупая полис ДМС, вы расширяете свои возможности и страхуете себя на тот случай, когда нужна консультация квалифицированного специалиста или экстренная помощь. Согласитесь, когда есть выбор – это всегда удобнее и надежнее. Поэтому добровольное медицинское страхование – это ответственное решение для тех, кто заботится о своем здоровье. 

ОФОРМИТЬ ПОЛИС ДМС ОНЛАЙН на Berupolis.